圖/經濟日報提供

 

國銀啟動「搶救利差大作戰」,大型行庫積極調整放款結構,瞄準利率較高的中小企業與海外放款下手,成效逐步顯現。中央銀行昨(29)日公布,國銀第2季放款利率為2.24%,較前1季提高0.01個百分點,創98年第2季來的13季新高。

台灣金控兼台灣銀行董事長劉燈城先前表示,為拉大存放款利差,台銀將合理提高放款利率、絕不殺價競爭。市場解讀,國銀放款利率有機會持續回溫,間接達到拉抬利差,提升銀行獲利的目標。

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房貸龍頭土地銀行昨天透露,內部已以「口頭通知」各營業單位,即日起若非特殊個案,否則不要再做利率介於1.92%至1.94%的低利房貸,藉此宣告進一步採限縮措施。

另外,一銀和兆豐銀等大型銀行主管昨天指出,因額度逐漸逼近法令上限,除將密切控管額度外,近期內將適度調高房貸利率,即自目前的2.19%附近往上至少拉到2.3%。

據了解,因金管會從嚴認定銀行法規定,致各大行庫承做不動產放款瀕臨「破表」邊緣。為避免違反銀行法,在合庫銀率先拉高房貸利率自2.47%到2.8%起跳後,台銀決定房貸「貼近市場利率」,引爆銀行調高房貸利率風潮。

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開學季即將來臨,不少父母開始煩惱準備籌措孩子的學費,台灣人壽推出「絕貸雙嬌」保單借款專案,今年首次特別針對具首貸資格保戶提供2.68%優惠借款年利率,非首貸保戶亦享有最低2.99%的優惠借款年利率,遠低於市場上的小額信貸、預借現金之利息。讓保戶多一個籌措資金的管道,輕鬆解決短期資金需求的煩惱。

台灣人壽「絕貸雙嬌」保單借款專案即日起至12月31日止(以借款申請日為準),專案內容分為「首貸族」及「非首貸族」兩種優惠利率方案。

無任何保單借款紀錄之保戶,即符合「首貸族」優惠專案資格,每一保單號碼當次「借款新增金額」自借款日第31 天(含)起,可適用2.68%專案優惠年利率至2013年2月28日止,越早申請可享有專案利率的期間越長。此外,若屬「非首貸族」之保戶自借款日起可享2.99-3.99%為期一年 (共計365 天)之專案年利率,有資金需求的保戶可多加利用申辦。

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經濟不景氣,為了讓民眾節省荷包,台新銀行、台北富邦銀行等金融機構,推出房貸戶持有信用卡累積的紅利點數可抵繳房貸利息,讓點數變現金,減輕負擔。

台新銀行的「貸您卡利HIGH」,連結房屋貸款、信用卡和保險,房貸戶可設定信用卡紅利點數,自動折抵房貸利息。台新主管舉例,平均信用卡刷卡消費每20元累積1點紅利點數,每1,000點每月可自動折抵房貸利息60元。換算下來,大約刷卡消費2萬元,可抵60元的房貸利息。

台北富邦銀行的紅利折抵,也是每1,000點折抵60元的房貸利息支出,但部分信用卡種類不可折抵。

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對於大多數收入固定的消費者來說,就算再謹慎規劃收支平衡,還是難免有時候會碰上「非規劃內支出」或「周期性大筆支出」狀況,這時候,有高度機動便利性的借貸商品,正可派上用場。

所謂「非規劃內支出」,像是修車、醫療住院、生意上資金周轉等,而「周期性大筆支出」,最常見的例如有繳稅旺季、結婚旺季、農曆過年前、寒暑假開學前等,這些狀況難免需要即時的小額資金調度。由於這種資金需求的金額通常不是很大,可能幾千元到數萬元不等,通常不便向親友開口借錢,也不願意轉向地下錢莊借,或是到當舖典當東西,這時,向銀行申請貸款,確實是提供了資金需求者一個不錯的資金借貸管道。

銀行業者指出,比較目前市場上較為方便的借貸管道,例如現金卡、小額信貸、理財型房貸等。其中現金卡和小額信貸都是以日計息,如果貸款人不動用就不算利息,適合有短期資金周轉的人,如短線股市投資人。

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買2戶住宅打通成1戶,若不只1個門牌號碼,小心被銀行視為房市投資客,貸款條件比一般自住戶更嚴苛,不僅房貸利率不得低於2%,貸款成數還得比照央行房市管制措施,最高不得超過六成。

 

擔心房市泡沫化,直接衝擊高單價、低總價的小套房行情,不少銀行將小套房貸款拒於門外。不過,有不少民眾為了享有更大的居住空間,選擇買2間小套房再打通成1間,對此,銀行主管表示,民眾購買2戶房產合併為1戶,要特別注意「門牌」的問題。

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誰說政府在打房,就不容易向銀行借到錢買房地產? 臺灣企銀宣布,為協助無自用住宅家庭購置住宅,祭出低利優惠, 凡是單身族或夫妻名下無自用住宅者皆可以申辦。

臺灣企銀辦理財政部「青年安心成家優惠購屋貸款」,推出前2年 固定利率為1.72%、第3年起機動利率為2.02%:或採用第1年固定利 率為1.9%、第2年固定利率為2.0%、第3年起機動利率為2.02%混合 式固定利率優惠方案。

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銀行局本周已發函16家不動產及房貸授信比重較高的銀行,要求8 月底前提交改善計畫,降低房貸、土建融及素地授信餘額,若無法有 效降低,尤其是「素地」貸款的部分,最高將要增提0.8%的放款準 備。

銀行局副局長張國銘昨(16)日表示,今年特別針對素地授信部分 ,要求銀行提列較高的放款準備,去年最高僅要求增提0.75%,今年 則對素地授信,尤其是近2年承受,且在央行管制13區內者,最高要 求提0.8%。

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